#39 Si piensas comprar coche debes conocer esto.
Si vas a comprar coche nuevo hay algo que debes saber. No quieren que vayas con el dinero. La marca quiere financiártelo. Te explicaré como va a afectar en la parte de seguros, para que le puedas explicar a tu cuñao la buena operación que ha hecho.
La financiación
Te van a convencer de financiar, vendiéndote el coche más barato. Mucho más barato. Es casi ridículo no aceptar. ¿Cómo lo hacen? Compensan lo que te descuentan con otros beneficios.
Por ejemplo la financiera, les da una comisión a la marca. Con tipos de interés altos como ahora, hay más dinero a repartir sin que se note. Así que haz números. Puede que acabes pagando más si tienes el dinero.
Pero puede que apalancarse en una operación así sea interesante. Ojo al leer este ejemplo no es apto para todas las cabezas. Es real. Y puede hacerte ver que te has estado confundiendo media vida. Bueno… también puedes usarlo para reírte de tu cuñao.
Ejemplo.
Vas a comprar un coche de 20.000, tienes los 20.000.
Si financias los 20.000, pagarás en 5 años con un 6-7% de interés unos 3.600€ de más.
Pero como ya tenías tus 20.000, los inviertes en un fondo de inversión en 5 años, con un nivel de riesgo medio, podrás sacar un 4,5%, más de 5.000€. Podrías tener 25.000.
La diferencia en el tipo de interés viene de como se aplica el tipo de interés en un préstamos tipo francés (sobre el capital pendiente), y como actúa el interés compuesto, sobre un capital, en el que vamos acumulando los beneficios año a año.
A este ejemplo, súmale que el coche financiado, no te costaría los 20k, sino 18.000. En 5 años, puedes hacer crecer tu dinero al comprar un coche.
Total, de un coche de 20.000, pagas durante 5 años, con intereses 21.600€ (20.000-2000+3.600), pero tus 20.000, podrán haberse convertido en 25.000€.
Pero vamos a lo que importa:
Los seguros en la compra de un coche
Cuando financies a cambio te van a regalar el seguro del coche. Si has leído el ejemplo te puedes imaginar que el regalo sale de los intereses de a financiación.
Y te van a obligar a hacer un seguro de vida. Los cuñaos también trabajan, y lo hacen a veces en financieras, y concesionarios, así que no dirán seguro de vida, dirán protección de pagos.
Si dicen de vida, les dirás ya tengo, y se les complica la venta del coche. Así que más fácil ponerle un nombre ingenioso.
Incluso, si dices que no lo quieres te dirán que entonces no pueden financiarte el coche, y por tanto pierdes el descuento. Y algunos vendedores es verdad que no pueden ni quitar el seguro de su aplicación para calcular el coste.
Sí, todo esto roza la alegalidad. Pero no se puede arreglar el mundo de golpe. Así que te voy a contar como no pagar ese seguro de vida sin despeinarte.
Sobre el seguro del coche de la financiera
Debes saber que, el seguro del coche, si bien es un regalo a veces está envenenado, en determinadas financiaciones, el seguro del coche no lo hacen a tu nombre, sino al de la marca, o la financiera. Lo que ocurre es que si no tienes más coches, vas a perder la bonificación por que dejarás de aparecer en el registro de personas con seguro, que sirve para pagar la mitad por tu seguro de coche. O sea, al acabar con el regalo tus seguros puedes ser hasta doble de lo que venías pagando. Te hable de ello en el email #31 La verdad sobre la bonificación .
Si vas a aceptar ese seguro, comprueba que el seguro va a tu nombre. En concreto si eres el tomador de la póliza. Tomador es el que paga, por tanto hay veces que, “como no lo pagas tu”, se ponen ellos. Y eso es mal. Para ti.
Anular el seguro de vida del préstamo del coche
Los seguros de vida tienen una protección especial para el consumidor, y es que tienes un plazo extra para echarte para atrás de su firma. Incluso de su pago.
Esto es el plazo de desistimiento, y está recogido en el art. 83 a), de la Ley de Contrato de Seguro:
El tomador del seguro en un contrato de seguro individual de duración superior a seis meses que haya estipulado el contrato sobre la vida propia o la de un tercero tendrá la facultad unilateral de resolver el contrato sin indicación de los motivos y sin penalización alguna dentro del plazo de 30 días siguientes a la fecha en la que el asegurador le entregue la póliza o documento de cobertura provisional
Este periodo de desistimiento, la cultura popular cuñadil, lo confunde con el derecho de desistimiento en las contrataciones on line de cualquier otro tipo de producto (seguros también), pero que son 15 días, y cuando la contratación es a distancia. Esto es otra cosa.
Solo para seguros de vida. Un mes. Aunque hayas firmado con papel y boli.
Estos seguros de vida, pueden parecer poca cosa. Pero al meterlos en la financiación, y al ser colocados sin que puedas comprobar si el precio es correcto, son caros, y no es de extrañar que te coloquen durante los 5 años 500, 600, u 900€ de seguro. Cifra que da para elegir el color, o poner al coche ese extra hortera en el que no te atrevías a gastar.
Para no gastar y dejar de pagar es parte, o sencillamente, que te lo devuelvan si iba como entrada, es solicitarlo, por escrito, y que se pueda demostrar que lo has pedido y en un mes deberían haberte comunicado que está anulado.
Ahora, debes pensar que tienes un crédito, que debes esos 20.000€ y que tener un seguro de vida no es malo. Es casi necesario. Por tanto, hazte uno, o aumenta el que tienes. Pero si tienes los 20.000 en un fondo… la operación está prácticamente asegurada… y no necesitas seguro de vida para esto.
Espero haberte generado alguna duda. No resolver nada, que por aquí es imposible, pero que te de para pensar.
Si quieres/necesitas saber algo más de como anular el seguro de vida, o hacerte uno, contáctanos por whastapp en el 642400220, y si quieres saber como invertir el dinero que tenías para comprar el coche, puedes preguntarme directamente:
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